Довольно часто, на форумах меня спрашивают пользователи: «почему я называю ряд сервисов — лохотронами»? Например, для меня стандартным вопросом стал «А почему этот хайп — лохотрон?». Сегодня я решил поговорить именно об этом.

Давайте пойдем с азов и спросим у Википедии, что такое лохотрон. Предсказуемо, но на запрос «лохотрон» Википедия дает ссылку на страницу «мошеничество», в первых же строчках которого висит его определение:

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает свое имущество мошеннику.

Шоколадно, вот с разбора этого определения мы и начнем.

Итак, лохотрон — сервис, который с помощью обмана и злоупотребления доверием похищает чужое имущество. Отлично!

Чтобы определить, что перед Вами лохотрон, достаточно найти ряд моментов, с помощью которого владельца имущества (денег) пытаются обмануть. Давайте рассмотрим примеры?

Для меня никогда не было тайной, почему стандартный HYIP принимает вклады от вкладчиков на кошельки, принадлежащие псевдонимам или в принципе не обеспечивающих никакой идентификации пользователя. Например, Вы решили вложить деньги в тот или иной инвестиционный проект. Когда доходите до момента оплаты, видите, что кошелек, например, Webmoney имеет Аттестат Псевдонима (или Формальный). Грамотному человеку всегда придет в голову вопрос: «А почему он Псевдоним, если он такой большой, крутой и выгодный, как говорит на своем сайте». Поясняю, такие Аттестаты лохотронщики используют лишь для того, чтобы в случае возникновения каких либо проблем или претензий со стороны вкладчика — ему заявлять о своем недовольстве было бы некому. Ведь нельзя жаловаться на того, не знаю кого.

Либо другой вариант, сервис, принимающий деньги использует такие платежные системы, как Liberty Reserve или Perfect Money. Эти платежные системы в принципе не требуют указания каких либо персональных данных.

Итак, параметр первый — Деньги принимаются на кошельки, которые не обеспечивают должной идентификации. Другими словами — реквизиты получателя средств не проверены третьей (доверенной) стороной. Возьмем для примера Аттестаты в системе Webmoney.  Аттестат Псевдонима и Формальный Аттестат не обеспечивают никакой идентификации и, например, в качестве Фамилии Имени Отчества владелец WMID может написать «Полпропрпрвадпрвадрп Пвапроп Щщгшуцкгшщкц». Вы желаете доверить свои деньги индивидууму с таким ФИО? Я пас…. Стоит ли объяснять почему?

Сейчас на меня накинутся с криками: «Ты называл лохотронами сервисы, которые принимали деньги в системе Webmoney на Персональный Аттестат, а так же на расчетные счета в банках, которые, безусловно, обеспечивают идентификацию владельца счета.

Да, это так, я и много таких называл и называю лохотроном, объясню почему:

В интернете, в сфере платежных систем, есть такое понятие как ДРОП. Дроп — это когда  расчетным счетом или кошельком  управляет третье лицо с ведома или неведома владельца счета или кошелька. Например, зарегистрировал я в системе Webmoney WMID, получил на него Персональный Аттестат, а потом продал неизвестному лицу на каком-нибудь форуме. Вот с момента продажи моего WMIDа, он становится дроповым, т.е. не принадлежащим владельцу.

В последнее время использование дроповых банковских счетов приобрело довольно большие масштабы, чем и начали пользоваться лохотроны в интернете. Потому  видя, что сервис использует реквизиты с проверенными персональными данными я не тороплюсь относить их к качественным, а продолжаю сервис исследовать, пытаясь найти другие параметры, указывающие на то, что сервис умышленно обманывает своих пользователей (вкладчиков).

Куда я смотрю дальше?

Довольно хорошим параметром в определении «опасного» сервиса является соответствие реквизитов, куда приходят деньги,  правилам той или иной платежной системы.

Итак, параметр второй — получатель средств использует реквизиты для получения денег с нарушением правил использования счета (кошелька).

Давайте попробуем разобрать этот момент повнимательней и подетальней.

Использование банковских счетов:

Зайдя в самый обычный сервис, который на мой взгляд является лохотроном, например, invest-biznes.com , в разделе реквизитов я обнаруживаю несколько банковских счетов. Например счет в Альфа-Банке:

Наименование Банка получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК»
ИНН 7728168971
КПП 775001001
Кор/сч. 30101810200000000593 в ОПЕРУ Московского ГТУ ЦБ РФ
БИК 044525593
Получатель: Немцев Евгений Сергеевич
Счет получателя в банке получателя: 40817810008820009241
Назначение платежа: Договор ID ……..

Первое, что мне бросается в глаза — счет принадлежит Физическому Лицу, хотя на сайте сервис заявляет, что он является Инвестиционной компанией Axiomlab Company Ltd. Применяя такую схему данный сервис подразумевает, что он, получив деньги на счет физического лица, оплачивает налог на доходы физического лица в размере 13% (для Российской Федерации, где открыт счет). Умный человек спросит себя: «а зачем принимать деньги на счет физического лица и платить налог в размере 13% от всей суммы, если можно принимать деньги сразу на счет юридического лица и платить налоги в зависимости от доходности?». Умный человек правильно поймет — это делается либо потому, что юридического лица нет в природе, либо…другого не дано, т.к. я еще не встречал людей, страсть как жаждущих просто так сразу отдать государству 13% от ЧУЖИХ денег, которые, как заявляется, еще только должны будут проинвестироваться. Правда есть второй момент — физическое лицо уклоняется от уплаты налогов. А кто не боится идти против закона Российской Федерации? Правильно! Дроп! …ну или полный кретин, но это маловероятно…

Второе, на чем я хотел бы сделать акцент — как я уже сказал, счет принадлежит физическому лицу, а в правилах Альфа Банка, в точности в Договоре о комплексном банковском обслуживании, сказано, что Клиент обязуется не проводить операции по Счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности. А чем еще является привлечение вкладов, как не использованием счета для ведения предпринимательской деятельности? Таким образом владелец счета, которое является физическим лицом, нарушает правила банка, счет которого использует. Зачем? Стоит ли мне это объяснять?

Идем дальше…

Использование Персонального Аттестата системы Webmoney:

Тут гораздо все интересней, в последнее время я столкнулся с несколькими сервисами, которые для получения денег от вкладчиков используют Персональный Аттестат системы Webmoney. С первого взгляда все хорошо, реквизиты проверены системой Webmoney, изначально будем отталкиваться, что WMID не является дроповым и принадлежит владельцу.

Первое, что тут мне бросается в глаза — Аттестат Персональный. А  как известно любому пользователю системы Webmoney в разделе юридическая информация большими буквами сказано, что

Внимание! Любой участник Системы, который принимает на своем сайте WebMoney и другие, предлагаемые Системой, платежные инструменты, обязан следовать правилам каталога Мегасток, а также зарегистрировать свой сайт в каталоге.

ха, скажу я Вам, грамотный пользователь Webmoney сразу поймет, что регистрация сайта в каталоге Мегасток АВТОМАТИЧЕСКИ изменяет Персональный Аттестат на Аттестат Продавца. Наличие Персонального Аттестата у получателя денег означает, что сайт в каталоге не зарегистрирован, а значит системой Webmoney запрещается прием WM на сайте. Так почему же владелец сервиса не хочет зарегистрировать свой сервис в Мегастоке и официально (законно) принимать вклады?

Да все очень просто. Дело в том, что система Вебмани руководствуется несколькими основополагающими юридически значимыми документами, например, такими, как Соглашение о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками, а так же Соглашение о борьбе с незаконной торговлей. В последнем документе сказано, что пользователям запрещено использовать Webmoney для приема и передачи вкладов без должного оформления. А должным под оформлением система подразумевает соответствие передачи займа такому документу, как Способы и механизмы управления капиталом в системе WebMoney Transfer, в котором четко прописано как именно займ (вклад) должен оформляться в системе Webmoney. Основное, к чему стремится система Webmoney — обеспечить пользователя, осуществляющему передачу денег под проценты, юридически значимыми документами. А мошенники, чаще всего, боятся любых документов, которые могу доказать участие того или иного лица в процессе получения денег. Ведь в случае невозврата — вкладчик сможет доказать факт заключения договора денежного займа и, например, через суд, может потребовать исполнение заключенного договора. Ну а если займ не оформляется, то ответственность нести не будет никто. Стоит ли мне объяснять, почему сервис не желает нести ответственность?

Итак вторым показателем «ущербности» сервиса, принимающего, например, вклады мы узрели нежелание нести никакой ответственности перед вкладчиками. Вы желаете передать свои деньги тому, кто не обязан Вам их возвращать? Простите, я пас…

Я сказал о главном моменте, указывающих на то, что сервис является мошеничеством, а в точности попытки организовать работу так, чтобы получатели денег не несли никакой ответственности за невозврат денег. Но опять же не только на это я обращаю внимание. Есть еще ряд моментов, попробую рассказать каких именно

1. Возьмем к примеру любой топ на форумах, рекламирующих тот или иной сервис, принимающий вклады. Например, раздел HYIP форума mmgp.ru завален рекламой сервисов, предоставляющих услуги доверительного управления с гарантированной доходностью. Ни один законный сервис, например, банк не может гарантировать доходность, т.к. такая форма рекламы противоречит закону о рекламе Российской Федерации. А что уж говорить о том, что ни один законный сервис, например банк, не знает что случится завтра на, например,  валютных торгах. А если не знаешь что может случиться на рынке, как можно гарантировать доходность? Делается это для одного — замылить обещаниями больших денег здравомыслие людей.

2.  Сервис, предлагающий пользователям вложиться — больше не предоставляет никаких услуг. Безусловно есть в интернете качественные сервисы, предлагающие, например, доверительное управление капиталом. Но, согласитесь, это не единственная их услуга. Помимо этого в нормальных сервисах есть и другие механизмы управления деньгами в личном кабинете, например торговые площадки, позволяющие получать доступ к тому же рынку Форекс. К качественным сервисам я отношу, например, Альпари, Форекс-Клуб и подобное…

3. Фирма, утверждающая, что ворочает многомиллионными капиталами, но владеющая сайтом, который состоит из пары десятков страниц HTML  — лично у меня вызывает улыбку. Для простой рекламы своих услуг и продукции, нормальный сайт может и не нужен. Но вот той фирме, которая принимает вклады, а так же обеспечивает сохранность и гарантию как денег, так и персональных данных владельцев личных кабинетов — непозволительно иметь сайт, где кроме рекламы вкладов, а так же личного кабинета нету больше ничего.

4. Отсутствие каких либо адекватных реквизитов дает понять, что фирма скрывает свои данные. Почему?

5. Ссылки на лицензии в других странах, но отсутствие лицензий и документов в РФ — признак того, что Вы не являетесь целевой аудиторией сервиса. Вы хотите доверить деньги тому, кому на Вас наплевать? Я пас…